Kehv krediidiskoor on seotud kannatamatusega
Uues uuringus leitakse, et halva krediidiskoori skooriga inimesed on kärsitumad - tõenäolisemalt valivad kohe tasud, selle asemel, et hiljem suuremat tasu oodata. Selles püüavad kaks majandusteadlast mõista eluasemehüpoteegi maksehäire kriisi päritolu.
"Kõige sagedamini on majandusteadlaste välja toodud põhjused: võib-olla ei olnud piisavalt hüpoteekitaotlejate sõeluuringuid ega väärtpaberistamist ega muid institutsionaalseid põhjusi," ütles dr Stephan Meier, kes töötas Föderaalreservi käitumisökonoomika ja otsuste tegemise keskuses koos Dr Charles Sprenger ajal, mil nad uurimistööd tegid.
"See on kindlasti oluline, kuid lõpuks teevad inimesed tagasimaksmise otsused. Seega peab olema rohkem psühholoogilisi tegureid, mis selgitavad, kuidas inimesed langetavad või mitte. "
Uuringud avaldatakse peagi ilmuvas väljaandes Psühholoogiline teadus, psühholoogiliste teaduste assotsiatsiooni ajakiri.
Maksuhooajal värbasid Meier ja Sprenger 437 madala või keskmise sissetulekuga inimest Bostoni kogukonnakeskusesse, mis pakkus abi maksude ettevalmistamisel.
Igale inimesele anti küsimustik, milles nad tegid hiljem valiku väiksema, kohese ja suurema tasu vahel. See on tavaline test, et näha, kas inimesed on nõus rahuloluga viivitama.
Küsimused pakuvad erinevaid ajaperioode ja erinevaid summasid. Samuti leppisid osalejad kokku, et lubavad teadlastel oma krediidiskooridele juurde pääseda.
Kannatamatute inimeste krediidiskoor oli madalam. Madal krediidiskoor võib näidata mõningaid probleeme krediidiga minevikus, näiteks arvete tasumata jätmine või hüpoteegi maksmata jätmine.
"Kontseptuaalselt on mõistlik, et see, kuidas inimesed diskonteerivad tulevikku, st kui kärsitu nad on, mõjutab nende otsust oma laene maksmata jätta," ütles Meier. "Üksikisikud koguvad võlga ja peavad seejärel otsustama, kas maksavad raha tagasi või kasutavad raha millekski muuks."
Kui nad ei maksa oma võlga ära, saavad nad lühiajalisi hüvitisi - kogu sularaha on saadaval millegi muu jaoks -, kuid kulud / probleemid tekivad palju hiljem, kui üürileandja, hüpoteeklaenuandja või keegi teine näeb nende halba krediidiaruanne.
Teadlased tunnistavad, et mitte kõik ei täida laenu valikul, sest mõnikord kaotavad inimesed töö, kogevad olulist meditsiinilist kriisi või muud ootamatut katastroofilist kogemust.
"Kuid toimub natuke strateegilisi maksejõuetusi, kus mõned inimesed teevad selle tasuvusanalüüsi" - neil inimestel oleks pigem rohkem raha praegu ja nad tegeleksid tagajärgedega hiljem.
Allikas: Psychological Science Association
