Emotsioonid võivad segada finantsplaneerimist
Föderaalreservi nõukogu hiljutise aruande kohaselt ütles 31 protsenti küsitletud ameeriklastest, et neil pole pensionisäästu ja peaaegu pooled ei mõelnud aktiivselt pensionile planeerimisele.
Uuringud näitavad, et paljud ameeriklased ei investeeri, sest nad ei usalda turgu ja kardavad rahalisi kaotusi.
Nüüd on Missouri ülikooli (UM) teadlane leidnud viisi, kuidas finantskavandajad aitaksid vähendada oma klientide muresid, mis tulenevad hirmust kaotada raha.
Michael Guillemette, Ph.D., MU inimkeskkonna keskkonnateaduste kolledži dotsent ja atesteeritud finantsplaneerija, uuris, kuidas investorid reageerivad rahalistele kahjudele erineva tähelepanu hajumise korral.
Osalejaid testiti, kas nende investeerimisvalikud erinesid, kui neil paluti meeles pidada lisateavet, mis oli mõeldud nende investeerimisotsuste tegemiseks.
"Investeerimisvalikute tegemisel ei olnud kõrgemal tähelepanu hajutamisel tähtsust," ütles Guillemette.
"Kuigi osalejate valikuid see ei mõjutanud, vähenesid nende füsioloogilised või emotsionaalsed reaktsioonid investeeringukadudele, kui nad olid rohkem häiritud.
"See näitab, kuidas füsioloogilist kahjude ärahoidmist või kalduvust reageerida rahalistele kahjudele rohkem kui võrreldavatele kasumitele võib vähendada, kui kaotustele ei keskenduta."
Guillemette ütleb, et finantskavandajatel on oluline veenduda, et nad ei alusta kliendikohtumisi, keskendudes finantsplaani investeeringute tulemuslikkuse aspektile.
"Kui kliendi finantsportfellil läheb hästi, võib finantsplaneerija kalduda kohtumist alustama positiivsest investeeringutasuvusest rääkides," ütles Guillemette.
„Finantsplaneerija peaks siiski meeles pidama, et kui koosolekud algavad alati investeeringute üle peetava aruteluga, ootavad kliendid samasugust arutelu ka siis, kui nende portfell on kaotanud.
"See uuring näitab, et hiljutiste investeerimistulemuste aruteludega kohtumiste alustamise asemel peaksid finantsplaneerijad keskenduma muudele finantsplaneerimise lisaväärtusega aspektidele nagu kinnisvara planeerimine, kindlustus, maksud ja pikaajalised pensionile jäämise eesmärgid."
Uues uuringus palus Guillemette osalejatel meelde jätta kaks või seitse numbrit pikad numbrid, enne kui paluti neil investeerimisotsuseid langetada. Ta kasutas väikseid rahalisi summasid ja jälgis seejärel katse käigus osalejate emotsionaalset erutust.
Guillemette leidis, et osalejate investeerimisvalikud ei muutunud, kui neid häiriti kõrgema numbritaseme mäletamisega.
Osalejate emotsionaalsed reaktsioonid investeeringukadudele olid aga madalamad, kui nad olid häiritud pikema arvu stringide meenutamisest.
Uuringu tulemused näitavad, et investorid, kes ei kasuta finantsplaneerijaid, võivad vähendada oma emotsionaalset reageerimist kahjumile, vaadates lihtsalt oma investeeringutasuvust harvemini.
Guillemette usub, et investorite rahulolu maksimeerimiseks on leitud üheaastane portfelli hindamise periood.
Uuring on avaldatud Isikliku rahanduse ajakiri.
Allikas: Missouri ülikool
